5 yleisintä syytä, miksi yrityslainahakemus hylätään
Kaikki yrityslainahakemukset eivät saa myönteistä luottopäätöstä
Yrityslainan hakeminen ei aina johda myönteiseen lainapäätökseen. Yrityslainahakemus voidaan hylätä esimerkiksi heikon maksukyvyn, liian suuren velkataakan, puutteellisten taloustietojen tai luottotietoihin liittyvien ongelmien vuoksi.
Negatiivinen luottopäätös ei kuitenkaan välttämättä tarkoita, että yrityksen liiketoiminta olisi huonoa tai ettei rahoitusta olisi mahdollista saada. Usein päätökseen vaikuttavat useat tekijät yhdessä.
Tässä ovat viisi yleisintä syytä, joiden vuoksi yrityslainahakemus voidaan hylätä.
1. Yrityksen maksukyky ei riitä lainan takaisinmaksuun
Tärkein yksittäinen tekijä yrityslainapäätöksessä on lainaa hakevan yrityksen maksukyky. Rahoittajan täytyy arvioida, pystyykö yritys maksamaan uuden lainan takaisin nykyisen liiketoimintansa kassavirralla.
Arvioinnissa voidaan tarkastella esimerkiksi yrityksen:
liikevaihtoa
kannattavuutta
kassavirtaa
nykyisiä lainoja
kuukausittaisia lainanhoitokuluja
taloudellista kehitystä
Jos yrityksen kassavirta on jatkuvasti heikko tai liiketoiminta tuottaa tappiota, uuden yrityslainan takaisinmaksu voi näyttää rahoittajan näkökulmasta liian epävarmalta.
Miten maksukykyä voi parantaa?
Ennen yrityslainan hakemista kannattaa laskea realistisesti, kuinka paljon yrityksellä on rahaa käytettävissä lainan kuukausittaiseen takaisinmaksuun.
Jos yrityslainaa haetaan esimerkiksi investointiin, kannattaa myös arvioida, miten investointi vaikuttaa tulevaan liikevaihtoon ja kassavirtaan.
2. Yrityksellä on jo liikaa velkaa
Toinen yleinen syy yrityslainahakemuksen hylkäämiselle on liian suuri nykyinen velkaantumisaste.
Yrityksellä voi olla esimerkiksi useita lainoja, luottolimiittejä, leasing-sopimuksia tai muita rahoitusvastuita. Jos nykyiset kuukausittaiset maksut ovat jo korkealla tasolla suhteessa yrityksen liiketoiminnan kassavirtaan, uuden lainan ottaminen voi olla liian suuri riski.
Yrityslainan hakemisen yhteydessä kannattaa siksi tarkastella koko yrityksen rahoitustilannetta eikä pelkästään uuden lainan määrää.
Voiko olemassa olevia lainoja yhdistää?
Joissakin tilanteissa yrityksen rahoitusta voidaan järjestellä uudelleen tai useita pienempiä rahoituksia voidaan yhdistää. Tällöin tavoitteena voi olla esimerkiksi selkeämpi lainarakenne tai paremmin hallittava kuukausittainen maksurasitus.
Ratkaisun sopivuus riippuu kuitenkin aina yrityksen taloudellisesta tilanteesta.
3. Yrityksen taloustiedot ovat puutteelliset
Rahoittaja tarvitsee riittävästi tietoa arvioidakseen yrityksen taloudellista tilannetta. Jos yrityksen tilinpäätöstiedot ovat puutteellisia, ei rahoittajalla usein ole riittävää dataa luottopäätökseen tekemisen tueksi.
Myös epäselvät tai ristiriitaiset tiedot voivat vaikeuttaa lainapäätöksen tekemistä.
Mitä tietoja yrityslainahakemuksessa kannattaa olla?
Hyvä yrityslainahakemus on tiedoiltaan yhtenäinen ja totuudenmukainen. Yrityslainahakemuksen tekemisen yhteydessä rahoittajalle kannattaa myös oma-aloitteisesti lähettää lainaa hakevan yrityksen viimeisimmät tilinpäätöstiedot (tuloslaskelma & tase).
4. Yrityksen luottotiedoissa on ongelmia
Yrityksen maksuhäiriöt tai maksuviiveet vaikuttavat usein merkittävästi yrityslainan saamiseen.
Jos yrityksen taloudellisessa historiassa on ongelmia, yrityslainahakemus voidaan tämän vuoksi hylätä tai rahoituksen ehdot voivat olla tavallista tiukemmat.
Mitä tehdä, jos yrityksen luottotiedoissa on ongelmia?
Ensimmäinen askel on selvittää, mistä ongelmat johtuvat ja mitä avoimia velvoitteita yrityksellä on.
Jos taloustilanne on sittemmin parantunut, yrityksen nykyinen maksukyky ja liiketoiminnan kehitys kannattaa pystyä osoittamaan mahdollisimman selkeästi.
5. Haettu lainasumma on epärealistinen
Yrityslainahakemus kannattaa aina tehdä ajatuksella.
Jos yritys hakee huomattavasti enemmän rahaa kuin sillä on todellista tarvetta, hakemus voi herättää rahoittajassa kysymyksiä. Lainamäärän pitäisi olla suhteessa yrityksen liikevaihtoon, kassavirtaan ja tulokseen. Näin takaisinmaksukyky on helpommin osoitettavissa ja todennettavissa sekä rahoituksen käyttötarkoitus perusteltavissa. Liian suuri laina voi myös rasittaa yrityksen kassavirtaa kohtuuttomasti.
YRITYSLAINAA HETI EIKÄ ENSI VIIKOLLA?
Haluatko keskustella tilanteestasi tarkemmin?
Lending House Oy
Y-tunnus: 3282327-1
asiakaspalvelu@lendinghouse.fi
PL 91, 02231 Espoo
Est. 2022