Miksi pienyritykset päätyvät pankkisektorin ulkopuoliseen rahoittajaan?

Miksi pankki ei myönnä lainaa pienyrittäjälle?

On monia syitä, miksi pankit eivät nykypäivänä myönnä lainoja pienyrityksille.

Alati lisääntyvä regulaatio on tehnyt lainan myöntämisestä pankille entistä vaivalloisempaa. Esimerkiksi EU:n pankkisääntely, erityisesti CRR (Capital Requirements Regulation) määrittelee, miten pankin luottoriskejä ja pääomavaatimuksia lasketaan. Tämä on vain yksittäinen esimerkki, eikä ainoa pankkien sääntelyyn liittyvä regulaatio, joka ohjaa perinteisen pankkisektorin hylkäämään pienyritykset.

Vakuuksia ei ole riittävästi. Pankit tunnetusti vaativat lainoilleen kattavat vakuudet eivätkä nekään riitä. Pankeille vakuus on aina vain varasuunnitelma, sillä aiempi kannattavuus ja kassavirta ratkaisevat.

Yritykseltä puuttuu pitkä historia. Pelkkä kannattava liiketoiminta ja positiivinen kassavirtakaan ei aina riitä. Perinteiset pankit tuijottavat lainaa hakevan yrityksen osalta aiempaa dataa useammalta vuodelta. Koko ajan jatkuva kannattavuus ja positiivinen kassavirta täytyy siis olla todennettavissa pitkältä aikaväliltä.

Väärä toimiala. Yrityksen toimiala voidaan pankin näkökulmasta kokea liian riskialttiiksi, vaikka muuten kannattavuus pystyttäisiinkin todentamaan. Kassavirran epätasaisuus saattaa myös joillain toimialoilla olla pankin mielestä syy jättää laina myöntämättä.

Lainaa tarvittaisiin aiemmin kuin seuraavalla kvartaalilla. Perinteisten pankkin nykyaikaiset lainaprosessit ovat melko raskaita. Tämä johtuu osittain myös regulaatiosta. Jos rahoitus on verrattain pieni tai rahoitusta tarvitaan nopeasti, ei pankkien prosessit tähän usein taivu.

Lending House on pienyritysten rahoituskumppani

Lending House yrityslaina on luotu pienyrityksiä varten. Sillä on pienyrittäjän näkökulmasta lukuisia hyötyjä.

Nopeus. Rahoituspäätös syntyy huomattavasti perinteistä pankkia nopeammin. Yrityslaina näkyy usein tililläsi jopa saman päivän aikana lainahakemuksen tekemisestä. Tämä on tärkeää, jos yrittäjällä on esimerkiksi kiireellinen käyttöpääomatarve.

Helpompi saatavuus. Voimme hyväksyä asiakkaiksemme yrityksiä, jotka eivät täytä pankin perinteisiä luottokriteereitä esimerkiksi lyhyen toimintahistorian, vakuuksien puuttumisen tai vaihtelevan kassavirran vuoksi.

Ei reaalivakuuksia. Yrityslainan myöntämisperuste voi olla esimerkiksi yrityksen laskutukseen, kassavirtaan tai tuleviin saataviin pohjautuva. Meille riittää, että yrittäjä itse takaa lainan.

Hakeminen on yksinkertaisempaa. Täysin digitaalinen prosessi ilman paperitöitä tai tapaamisia.

Pankkisuhdetta ei tarvitse muuttaa. Yritys voi pitää nykyiset tilit, maksuliikenteen ja pankkilainat ennallaan.

Rahoitusta pienempään tarpeeseen. Prosessimme on luotu 1 000 - 20 000 euron yrityslainoja varten.

YRITYSLAINAA HETI EIKÄ ENSI VIIKOLLA?

Haluatko keskustella tilanteestasi tarkemmin?

Est. 2022

TIetosuojaseloste